2110370nandan

ಬಾಸೆಲ್ ಮಾನದಂಡಗಳು

ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಬಾಸೆಲ್ ಸಮಿತಿಯು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಗುಂಪನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ವಿಶ್ವದಾದ್ಯಂತದ ಕೇಂದ್ರ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಕ ಅಧಿಕಾರಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುವ ಮೂಲಕ ಜಾಗತಿಕ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಸದೃಢತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ ರೂಢಿಗಳ ಮೂರು ಆವೃತ್ತಿಗಳಿವೆ, ಪ್ರತಿ ಕಟ್ಟಡವು ಹಿಂದಿನ ಆವೃತ್ತಿಯಲ್ಲಿದೆ. 1988 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಬಾಸೆಲ್ I, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅಗತ್ಯತೆಯ 8% ನಷ್ಟು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸಿತು. 2004 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಬಾಸೆಲ್ II, ಅಪಾಯವನ್ನು ಅಳೆಯಲು ಹೆಚ್ಚು ಅತ್ಯಾಧುನಿಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಗುಣಮಟ್ಟ ಮತ್ತು ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಿತು. 2008 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಬಾಸೆಲ್ III, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬಲಪಡಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಂಡವಾಳ ಮತ್ತು ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು.

ಬಾಸೆಲ್ ರೂಢಿಗಳನ್ನು ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಪ್ರಮುಖ ಆರ್ಥಿಕತೆಗಳು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಂಡಿವೆ, ಆದಾಗ್ಯೂ ಅನುಷ್ಠಾನ ಮತ್ತು ಜಾರಿ ದೇಶದಿಂದ ದೇಶಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಅವುಗಳು ತುಂಬಾ ಜಟಿಲವಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ಮೇಲೆ ಗಮನಾರ್ಹ ಅನುಸರಣೆ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಹೇರಿವೆ ಎಂದು ಕೆಲವರು ಟೀಕಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಆದರೆ ಇತರರು ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅಗತ್ಯವೆಂದು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಬಾಸೆಲ್ I 1988 ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಬಾಸೆಲ್ ಕಮಿಟಿ (BCBS) ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿದ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಒಂದು ಗುಂಪಾಗಿದೆ. ಈ ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಾಥಮಿಕ ಉದ್ದೇಶವು ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಮಟ್ಟವನ್ನು ಖಾತ್ರಿಪಡಿಸುವುದಾಗಿದೆ. ಅವರ ಅಪಾಯಗಳು.

ಬಾಸೆಲ್ I ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ 8% ರಷ್ಟು ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು (CAR) ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆಸ್ತಿಯ ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಅದರ ಗ್ರಹಿಸಿದ ಅಪಾಯದಿಂದ ನಿರ್ಧರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸ್ವತ್ತುಗಳು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ಆಕರ್ಷಿಸುತ್ತವೆ.

ಸರ್ಕಾರಿ ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ವಸತಿ ಅಡಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಸಾಲಗಳಂತಹ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ವಿಶಾಲ ವರ್ಗಗಳ ಮೇಲೆ ಆಧಾರಿತವಾದ ವಿವಿಧ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಬಾಸೆಲ್ I ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು. ಈ ಸರಳೀಕೃತ ವಿಧಾನವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿತು, ಆದರೆ ಇದು ತುಂಬಾ ಸರಳವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ವಿಭಿನ್ನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ನಿಜವಾದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪ್ರತಿಬಿಂಬಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಟೀಕಿಸಲಾಯಿತು.

ಬಾಸೆಲ್ I ನ ಇನ್ನೊಂದು ಮಿತಿಯೆಂದರೆ ಅದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಪಾಯವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯದಂತಹ ಇತರ ರೀತಿಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರರ್ಥ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಇನ್ನೂ ಈ ಇತರ ರೀತಿಯ ಅಪಾಯಗಳಿಂದ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಗುರಿಯಾಗಬಹುದು.

ಈ ಮಿತಿಗಳ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ಬಾಸೆಲ್ I ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಮತ್ತು ಪ್ರಪಂಚದಾದ್ಯಂತದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಸಮತಟ್ಟಾದ ಆಟದ ಮೈದಾನವನ್ನು ರಚಿಸುವ ನಿಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಹೆಜ್ಜೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ನಂತರದ ಬಾಸೆಲ್ ಒಪ್ಪಂದಗಳಿಗೆ ದಾರಿ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳಿಗೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಪರಿಷ್ಕರಿಸಿತು ಮತ್ತು ವಿಸ್ತರಿಸಿತು.

ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಮಟ್ಟದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ನಿಯಮಗಳ ಮೊದಲ ಸೆಟ್ ಬಾಸೆಲ್ I. ವಿಭಿನ್ನ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಅಪಾಯದ ತೂಕವನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇದು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಕನಿಷ್ಠ 8% ನಷ್ಟು CAR ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೂ, ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಲು ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಯತ್ನಗಳಲ್ಲಿ ಇದು ಪ್ರಮುಖ ಮೈಲಿಗಲ್ಲು.

ಬಾಸೆಲ್ II ಜಾಗತಿಕ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು 2004 ರಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಬಾಸೆಲ್ ಸಮಿತಿಯಿಂದ ರಚಿಸಲ್ಪಟ್ಟ ಅಂತರರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ನಿಯಂತ್ರಣ ಚೌಕಟ್ಟಾಗಿದೆ. ಇದು 1988 ರಲ್ಲಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಹಿಂದಿನ ಬಾಸೆಲ್ I ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿತು.

ಬಾಸೆಲ್ II ಚೌಕಟ್ಟು ಮೂರು ಸ್ತಂಭಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ:

ಕನಿಷ್ಠ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳು: ಈ ಸ್ತಂಭವು ತನ್ನ ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಹೊಂದಿರಬೇಕಾದ ಕನಿಷ್ಠ ಪ್ರಮಾಣದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಸೆಲ್ II ಈ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಲು ಹೆಚ್ಚು ಅಪಾಯ-ಸೂಕ್ಷ್ಮ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು, ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್, ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಯ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಪರಿಶೀಲನೆ: ಈ ಪಿಲ್ಲರ್‌ಗೆ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಸಾಕಷ್ಟು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳ ಬಫರ್‌ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ತಮ್ಮ ನಿಯಂತ್ರಕರಿಂದ ನಿಯಮಿತ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನಗಳಿಗೆ ಒಳಗಾಗಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಶಿಸ್ತು: ಈ ಸ್ತಂಭವು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ವಿವರ ಮತ್ತು ಬಂಡವಾಳದ ಸಮರ್ಪಕತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮೂಲಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಶಿಸ್ತನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ II ಪರಿಚಯಿಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾದ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲು ಆಂತರಿಕ ಅಪಾಯದ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಬಳಸುವುದು. ಇದು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ತಮ್ಮ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅಪಾಯದ ಪ್ರೊಫೈಲ್‌ಗಳಿಗೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಹೊಂದಿಸಲು ಅವಕಾಶ ಮಾಡಿಕೊಟ್ಟಿತು, ಇದು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಆಘಾತಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ನೀಡುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಆಂತರಿಕ ಮಾದರಿಗಳ ಬಳಕೆಯು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ತಮ್ಮ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ತಮ್ಮ ಅಪಾಯದ ಮಾದರಿಗಳನ್ನು ಕುಶಲತೆಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಬಗ್ಗೆ ಕಳವಳವನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕಿತು, ಇದು ಬಾಸೆಲ್ III ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ ಹೊಸ ತರಂಗ ನಿಯಂತ್ರಣ ಮತ್ತು ಸುಧಾರಣೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗುತ್ತದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ III ಒಪ್ಪಂದವು 2008 ರ ಜಾಗತಿಕ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿ ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಮಾನದಂಡಗಳ ಒಂದು ಗುಂಪಾಗಿದೆ. ಈ ಮಾನದಂಡಗಳು ಆರ್ಥಿಕ ಆಘಾತಗಳನ್ನು ತಡೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಮತ್ತು ಅದರ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸುಧಾರಿಸುವ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಬಲಪಡಿಸುವ ಉದ್ದೇಶವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಬಾಸೆಲ್ III ಅನ್ನು ಮೊದಲು 2010 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಯಿತು ಮತ್ತು ಅಂದಿನಿಂದ ಕ್ರಮೇಣ ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾಗಿದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ III ಪರಿಚಯಿಸಿದ ಪ್ರಮುಖ ಬದಲಾವಣೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಂಭಾವ್ಯ ನಷ್ಟವನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ-ಗುಣಮಟ್ಟದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಅವಶ್ಯಕತೆಯಾಗಿದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಬಾಸೆಲ್ III ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಟ ಸಾಮಾನ್ಯ ಇಕ್ವಿಟಿ ಶ್ರೇಣಿ 1 (CET1) ಬಂಡವಾಳದ ಅನುಪಾತವನ್ನು 4.5% ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಇದು ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಅತ್ಯುನ್ನತ ಗುಣಮಟ್ಟದ ಬಂಡವಾಳದ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಕನಿಷ್ಠ CET1 ಅಗತ್ಯಕ್ಕಿಂತ 2.5% ನಷ್ಟು ಬಂಡವಾಳ ಸಂರಕ್ಷಣೆ ಬಫರ್ ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕು, ಒಟ್ಟು CET1 ಅಗತ್ಯವನ್ನು 7% ಗೆ ತರುತ್ತದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ III ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಹೊಸ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು. 30-ದಿನಗಳ ಒತ್ತಡದ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಗತ್ಯಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಈಗ ಸಾಕಷ್ಟು ಉತ್ತಮ ಗುಣಮಟ್ಟದ ದ್ರವ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು (HQLA) ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ತೀವ್ರ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಒತ್ತಡದ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ತಮ್ಮ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಈ ಅವಶ್ಯಕತೆಯನ್ನು ಉದ್ದೇಶಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ III ಪರಿಚಯಿಸಿದ ಮತ್ತೊಂದು ಗಮನಾರ್ಹ ಬದಲಾವಣೆಯೆಂದರೆ ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತದ ಅವಶ್ಯಕತೆ. ಇದು ನಷ್ಟವನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳುವ ಬ್ಯಾಂಕಿನ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ಅಳತೆಯಾಗಿದೆ, ಒಟ್ಟು ಹತೋಟಿ ಮಾನ್ಯತೆಯಿಂದ ಭಾಗಿಸಿದ ಶ್ರೇಣಿ 1 ಬಂಡವಾಳ ಎಂದು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬೇಸೆಲ್ III ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಕನಿಷ್ಟ ಹತೋಟಿ ಅನುಪಾತವನ್ನು 3% ಅನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ, ಇದು ಮಿತಿಮೀರಿದ ಹತೋಟಿಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಲು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ವೈಫಲ್ಯಗಳ ಅಪಾಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಉದ್ದೇಶಿಸಿದೆ.

ಬಾಸೆಲ್ III ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್‌ಗಾಗಿ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು, ಇದು ಪ್ರತ್ಯಕ್ಷವಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ವ್ಯಾಪಾರದೊಂದಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಕೆಲವು ಮಿತಿಗಳನ್ನು ಮೀರಿದ ಕೌಂಟರ್ಪಾರ್ಟಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಸ್ಕ್ ಎಕ್ಸ್ಪೋಶರ್ಗಳ ವಿರುದ್ಧ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಅಗತ್ಯವಿದೆ.

ಈ ಕ್ರಮಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಅಪಾಯ-ತೂಕದ ಸ್ವತ್ತುಗಳ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪರಿಷ್ಕರಣೆಗಳು ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಪರಿಶೀಲನಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಹಲವಾರು ಇತರ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಸಹ ಬಾಸೆಲ್ III ಒಳಗೊಂಡಿದೆ.

ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, ಬಾಸೆಲ್ III ಒಪ್ಪಂದವು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ವಲಯದ ನಿಯಂತ್ರಕ ಚೌಕಟ್ಟಿನ ಗಮನಾರ್ಹ ಬಲಪಡಿಸುವಿಕೆಯನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸುತ್ತದೆ. ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಮತ್ತು ಉತ್ತಮ-ಗುಣಮಟ್ಟದ ಬಂಡವಾಳವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ, ದ್ರವ್ಯತೆ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಮಿತಿಮೀರಿದ ಹತೋಟಿಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಬ್ಯಾಸೆಲ್ III ಆರ್ಥಿಕ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯ ಸ್ಥಿರತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿತಿಸ್ಥಾಪಕತ್ವವನ್ನು ಸುಧಾರಿಸಲು ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟುಗಳ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.